お金・相続 
- 老後に備えておきたいお金や介護の準備方法
- 相続や身元保証の不安を減らすための具体的な対策
- 安心して老後を過ごすために今からできる行動
目次
1. 老後のトラブルを回避する方法とは？
1.1 老後に起こりやすいトラブルの種類
「老後のトラブル」と聞くと、漠然とした不安を感じる方が多いのではないでしょうか。
実際に、定年を迎えた後の生活では、現役時代には想像もしなかったような問題が次々と発生します。
老後のトラブルを回避するためには、まずどんなトラブルが起こりやすいのかを知ることが第一歩です。
主なトラブルの種類は次のとおりです。
- 金銭トラブル
年金や貯金の管理、医療費・介護費の負担、さらには詐欺被害などが代表的です。
特に収入が減った後の生活設計を誤ると、生活費が不足しやすくなります。
また、親族間でのお金の貸し借りが原因で関係が悪化することもあります。 - 人間関係・介護トラブル
家族や親族との価値観の違いから、介護や財産に関する意見が食い違うことがあります。
また、「子どもに迷惑をかけたくない」という思いから無理をしてしまい、結果的に体調を崩すケースも少なくありません。 - 相続・死後トラブル
遺言書がない、財産の分け方が明確でない、といった理由から相続を巡る争いに発展することがあります。
自分が亡くなった後のことを誰も知らず、手続きが滞るケースも多く見られます。
このように、老後のトラブルは「お金」「人間関係」「死後の手続き」に大きく分けられます。
それぞれが複雑に絡み合うため、一度問題が起こると長期化しやすいのが特徴です。
1.2 トラブルを未然に防ぐために大切な考え方
老後のトラブルを避けるには、起きてから対処するのではなく、「起こる前に備える姿勢」が何よりも大切です。
多くの方が「まだ元気だから大丈夫」と思いがちですが、体調や環境はいつ変化するかわかりません。
トラブルを未然に防ぐための基本的な考え方を3つ紹介します。
- 自分の生活を「見える化」すること
毎月の支出や資産状況を把握し、老後に必要な金額を明確にしておきましょう。
生活費や介護費、医療費を「平均値」で把握しておくと安心です。
たとえば、介護サービスを利用する場合、月5〜10万円ほどの費用がかかることもあります。 - 周囲と日頃から話し合うこと
家族や信頼できる人と、自分の希望を共有しておくことが大切です。
「どんな介護を受けたいか」「どこに住みたいか」などをあらかじめ話し合うだけでも、将来の誤解や衝突を防げます。 - 第三者のサポートを活用すること
すべてを家族に任せようとせず、専門家や支援サービスをうまく取り入れるのもポイントです。
身元保証や生活サポートなどを提供するサービスを利用すれば、家族に負担をかけずに安心した暮らしを続けられます。
「自分はまだ大丈夫」と思う時期こそ、備えを始めるチャンスです。
心と身体の余裕があるうちに、できる準備を少しずつ整えていきましょう。
2. 老後の金銭トラブルを回避する方法
2.1 定年後に増えるお金のトラブルとその背景
定年後に多いトラブルのひとつが「お金」に関するものです。
現役時代と違い、収入が年金中心になることで生活のリズムも支出のバランスも変化します。
老後の金銭トラブルは、ちょっとした油断や誤解から始まることが多いのが特徴です。
たとえば次のような問題がよく起こります。
- 年金だけでは生活が苦しくなる
退職後の収入は年金が中心になりますが、現役時代の収入よりも3〜5割ほど減る人が多いです。
生活水準を下げきれず、貯金を取り崩すスピードが速くなってしまうケースがあります。 - 想定外の支出が発生する
医療費・介護費の増加、住宅の修繕、孫への援助など、思わぬ出費が重なります。
特に介護費用は月5〜10万円かかることもあり、計画が甘いと家計を圧迫します。 - 金融トラブルや詐欺被害
高齢者を狙った投資話や契約詐欺は依然として多く、手続きが複雑なローン契約でトラブルになる例も少なくありません。
老後は、「収入の減少」「支出の増加」「判断力の低下」という3つのリスクが重なります。
そのため、現役時代よりも慎重な資金管理が求められます。
2.2 生活費・医療費・介護費を見直すポイント
お金のトラブルを防ぐためには、「収入を増やす」よりも「支出を見直す」ことが現実的です。
特に老後の出費は、固定費と変動費のバランスを整えるだけでぐっと安定します。
生活費を見直すポイントは次の3つです。
- 住まいのコストを整理する
家賃・管理費・光熱費を含めた住居費は、老後の支出の中でも大きな割合を占めます。
持ち家の場合でも修繕費が定期的に発生するため、年間10〜20万円程度を見込んでおくと安心です。 - 医療費と介護費の備えを明確にする
健康保険の自己負担割合が上がるケースもあり、医療費は年々増えやすくなります。
介護が必要になったときのために、介護保険サービスの利用料金を把握しておくことも大切です。
平均では、軽度の介護で月5万円前後、重度になると10万円を超える場合もあります。 - 固定費を自動化・見直しする
通信費や保険料など、毎月決まって出ていく支出を定期的に点検しましょう。
不要なサービスを解約するだけでも、年間数万円の節約につながることがあります。
「なんとなく使っているお金」を一度整理するだけで、老後の安心感は大きく変わります。
家計簿アプリなどを活用すれば、収支の見える化も簡単です。
2.3 詐欺や契約トラブルから自分を守るコツ
老後に増えるもう一つのリスクが、詐欺や悪質な契約トラブルです。
「高齢者を狙った手口」は年々巧妙化しており、注意していても巻き込まれるケースがあります。
よくある手口は次のとおりです。
- 投資や副業を装った詐欺
「元本保証」「必ず儲かる」などの言葉で安心させ、出資金をだまし取る手法です。
契約書が複雑で、内容を十分に理解しないまま署名してしまうこともあります。 - 訪問販売・リフォームトラブル
「今だけ特別価格」などの甘い言葉につられ、高額な契約をしてしまうケースがあります。
特に自宅修繕や太陽光関連の契約には注意が必要です。 - 親族・知人間の金銭トラブル
身近な人とのお金の貸し借りが原因で関係が悪化することもあります。
口約束ではなく、必ず書面を残すことが大切です。
自分を守るためには、次のような意識を持つことがポイントです。
- 不明な契約や勧誘は、その場で即決しない
- 家族や信頼できる人に一度相談する
- 行政の消費生活センターなど、公的機関に確認する
特に一人暮らしの場合、相談できる相手が少ないことが不安材料になります。
そうしたときこそ、身元保証や生活サポートを行う専門サービスを利用することで、安心して判断できます。
「一人で抱え込まないこと」こそが、金銭トラブルを防ぐ最大の対策です。
3. 老後の人間関係・介護に関するトラブル回避法
3.1 家族や親族とのすれ違いを防ぐコミュニケーション
老後になると、家族や親族との関係が微妙に変化します。
介護や相続の話題が増えることで、今まで仲の良かった家族でも意見の食い違いが生まれることがあります。
人間関係のトラブルを避けるためには、「早めの話し合い」と「記録に残す工夫」が欠かせません。
よくあるすれ違いの原因は次の3つです。
- お金や介護の負担感が不公平に感じられる
兄弟姉妹の中で「誰が面倒を見るのか」「費用をどう分担するのか」で揉めることがあります。
感情的にならず、役割分担を明確にすることが重要です。 - 本人の希望が伝わっていない
「どんな介護を受けたいか」「どこに住みたいか」を家族が知らないと、本人の意向と違う決定をされてしまうこともあります。
早い段階で自分の考えを言葉にし、書き残しておくことが大切です。 - 話し合いのタイミングを逃している
いざという時にバタバタと話し合うと、冷静な判断ができません。
元気なうちに定期的に家族会議を設け、現状や希望を共有しておくと安心です。
おすすめは、「エンディングノート」に自分の希望や考えをまとめておくこと。
書面にすることで誤解を防ぎ、家族間の話し合いもスムーズになります。
家族とのコミュニケーションは“今”始めることが、将来の安心につながります。
3.2 介護施設入居時に起こりやすい契約トラブルと対策
介護施設を選ぶ際、契約内容を十分に理解せずにサインしてしまい、後からトラブルになるケースが増えています。
一見わかりやすい説明でも、細かい条件を見落としてしまうことが原因です。
よくある契約トラブルは以下の3つです。
- 入居一時金・解約金のトラブル
「退去時に戻ってくると思っていたお金が返金されなかった」などの誤解が多く見られます。
契約前に「償却期間」「返還条件」を必ず確認しましょう。 - サービス内容の誤解
「介護付き」と書かれていても、実際には医療ケアが含まれない場合もあります。
パンフレットや口頭説明だけでなく、契約書に明記されているかを確認することが大切です。 - 保証人・緊急連絡先の問題
入居時に保証人を求められるケースが多く、家族がいない場合に困る人も少なくありません。
保証人を引き受ける人がいないと、希望する施設に入れないこともあります。
こうしたトラブルを防ぐには、次のような対策が有効です。
- 契約書をコピーし、家族や信頼できる人にも共有する
- 不明点はその場で質問し、必ず書面で回答をもらう
- 身元保証を代行してくれる専門サービスを利用する
特に、保証人がいない人やおひとりさまの場合は、身元保証を専門に行うサービスの利用が安心です。
施設入居は「契約」でもあるため、確認を怠らないことがトラブル回避の第一歩です。
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3.3 身寄りがない・頼れる人が少ない場合の備え方
近年は、配偶者や子どもがいない「おひとりさま」世代が増えています。
身寄りがないことで、病院の入院手続きや介護施設入居、死後の手続きがスムーズに進まないという問題も起こっています。
頼れる人が少ない場合の備え方として、次の3つがポイントです。
- 自分の意思を明確に残す
延命治療の希望や財産の扱いなどを、エンディングノートや公正証書で残しておくと安心です。
書面で意思を示しておくことで、トラブルの発生を大きく減らせます。 - 信頼できる第三者にサポートを依頼する
身元保証や死後事務を代行してくれるサービスを利用することで、家族がいなくても手続きがスムーズに進みます。
入院時の保証人や葬儀・遺品整理など、必要な支援を一括で任せられます。 - 地域・専門家とのつながりを持つ
地域包括支援センターや行政の相談窓口など、外部との関係を日常的に築いておくことも大切です。
孤立を防ぐことで、心身の健康も維持しやすくなります。
「頼れる人がいない＝不安な老後」ではありません。
今のうちから、第三者サポートや公的機関との関係を整えておくことで、安心して暮らせる環境が作れます。
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4. 相続・死後に起こりやすいトラブルと回避法
4.1 相続トラブルの代表的な3つのパターン
老後のトラブルの中でも、最も多いのが「相続」をめぐる争いです。
財産の多い少ないに関係なく、相続トラブルはどの家庭でも起こる可能性があります。
代表的なトラブルには次の3つがあります。
- 遺言書がないために揉めるケース
「誰に、どの財産を、どの割合で渡すのか」が決まっていないと、相続人同士で意見が食い違います。
結果的に、兄弟姉妹や親族の関係が悪化してしまうことも少なくありません。 - 不動産の共有が原因で話が進まないケース
自宅や土地を複数人で共有すると、売却や管理をめぐって意見が割れやすくなります。
「とりあえず共有にしておこう」という判断が、数年後に大きな問題を生むこともあります。 - 手続きの不備や情報不足による混乱
銀行口座の凍結や、名義変更の遅れなど、細かな手続きが多いのが相続の特徴です。
亡くなった本人の意向がわからないままだと、手続きが長期化してしまいます。
こうしたトラブルを防ぐには、「誰が何を受け取るのか」を明確にしておくことが重要です。
早めに遺言書やエンディングノートを用意することで、家族の負担を大幅に減らせます。
4.2 遺言書・エンディングノートでできる備え
相続のトラブルを防ぐための最も効果的な方法が、「自分の意思を文書に残すこと」です。
中でも、遺言書とエンディングノートにはそれぞれの役割があります。
| 種類 | 目的 | 特徴 |
| 遺言書 | 財産の分け方を法的に示す | 公正証書にしておくと法的効力が強い |
| エンディングノート | 自分の想いや希望を自由に書く | 形式に縛られず、家族との共有に最適 |
遺言書は「法的な効力を持つ文書」として、財産分与や相続人の指定に役立ちます。
一方で、エンディングノートは「気持ちや希望を伝えるツール」として活用されます。
たとえば、
- 延命治療の希望
- 葬儀の形式
- デジタルデータや口座情報
- ペットの世話の引き継ぎ
などを記しておくことで、遺族が判断に迷う時間を大幅に減らせます。
エンディングノートは“家族への思いやりの記録”です。
書き方に正解はありませんが、定期的に見直し、情報を更新しておくことが大切です。
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4.3 信頼できる第三者に手続きを任せるという選択
相続や死後の手続きは、想像以上に複雑です。
「自分の死後、誰が何をしてくれるのか」を明確にしておかないと、残された人が大変な思いをすることになります。
近年増えているのが、「信頼できる第三者に手続きを任せる」という考え方です。
たとえば、死後事務を代行するサービスを利用すると、次のようなサポートが受けられます。
- 役所への死亡届や公共料金の解約手続き
- 葬儀・納骨の手配
- 遺品整理や住居の片付け
- 銀行口座や保険契約の整理
家族や親族に頼れない場合でも、こうした第三者支援を利用すれば安心です。
また、法律や制度の知識がある専門スタッフに任せることで、トラブルを未然に防ぐことができます。
「自分の死後を託せる人がいる」ことが、老後の最大の安心につながります。
今のうちに信頼できる窓口を見つけ、どんなサポートが受けられるのか確認しておくことが大切です。
5. 終活協議会の心託サービスで叶える安心の老後
5.1 家族の代わりに支えてくれる「心託サービス」とは
「心託（しんたく）サービス」は、終活協議会が全国47都道府県で提供する終活支援サービスです。
身寄りのないおひとりさまや、「家族に迷惑をかけたくない」という想いを持つ方を支えるために生まれました。
主なサポート内容は、身元保証・死後事務・生活サポートの3つ。
入院や介護施設入居時の保証人代行、日常の生活支援、そして亡くなった後の手続きまでを一括で任せられるのが特徴です。
また、
- 入会金は1万円（税込）
- 月額・年会費なし
- 財産開示不要でプライバシーも守られる
というシンプルな料金体系で、誰でも安心して利用できます。
全国展開しているため、どこに住んでいても同じ品質のサポートが受けられます。
家族のように寄り添いながら、生涯を通じて安心を支える。
それが「心託サービス」の基本理念です。
5.2 身元保証・死後事務・生活サポートの3つの柱
心託サービスの核となるのは、次の3つのサポートです。
- 身元保証サポート
入院や介護施設入居時に必要な保証人を代行します。
入退院の手続きや手術時の立ち会い、緊急時の連絡対応などを365日体制で実施。
家族が遠方に住んでいる方やおひとりさまでも安心です。 - 生活サポート
買い物・通院の付き添い、役所や銀行手続きの代行など、日常生活の細かな部分をサポートします。
専任の担当者がつくため、困りごとがあればいつでも相談可能です。 - 死後事務サポート
亡くなった後に必要な行政手続きや葬儀、遺品整理、相続関連の対応までを一括で引き受けます。
生前に本人の希望を確認し、手続きが滞ることなく進められるのが安心ポイントです。
これら3つを組み合わせることで、老後の「もしも」に備えながら、今の暮らしも支える仕組みになっています。
“いざという時、頼れる存在がいる”という安心感が、多くの利用者に選ばれる理由です。
5.3 専任コンシェルジュによる安心サポート体制
心託サービスの最大の特徴は、利用者一人ひとりに専任のコンシェルジュがつくことです。
契約から日常の相談、緊急時の対応、死後の手続きまでを同じ担当者が継続して支援します。
窓口が一本化されているため、複数の業者に説明する手間がなく、スムーズにサポートを受けられます。
また、専門知識を持つスタッフが在籍しており、些細な不安や疑問にも丁寧に対応してくれます。
「いつでも相談できる人がいる」という安心感が、老後の暮らしを大きく変えます。
さらに、全国47都道府県すべてに支部を展開しているため、どの地域でも同水準の支援を受けられます。
6. まとめ：老後トラブルを回避して穏やかな人生を
6.1 今日から始めるトラブル予防の3ステップ
老後のトラブルを防ぐために大切なのは、「早めの準備」と「小さな一歩」を積み重ねることです。
備えは“まだ元気なうち”に始めるのが一番効果的です。
今日からできるトラブル予防の3ステップを紹介します。
- 自分の現状を整理する
お金・健康・人間関係など、自分の生活を紙に書き出して「今の状態」を把握しましょう。
特に、年金・貯蓄・保険などの情報を一度まとめておくと、後々の見直しがスムーズです。 - 家族や信頼できる人と話し合う
介護や相続、死後の希望について、早めに話し合っておくことが大切です。
「まだ早い」と思っていても、元気なうちに意見を共有しておくことで、トラブルの芽を減らせます。 - 専門家・支援サービスに相談する
すべてを自分で抱え込まず、第三者にサポートを求めることも重要です。
身元保証や生活支援などを行うサービスを活用すれば、家族への負担を減らしながら安心して暮らせます。
この3つのステップを実践するだけで、老後の不安はぐっと軽くなります。
「今のうちに準備しておく」ことが、将来の穏やかな生活につながります。
6.2 「安心して老後を過ごす」ためにできること
老後を安心して過ごすために必要なのは、「心の支え」と「現実的な備え」の両方です。
経済的な準備だけでなく、人とのつながりや頼れる仕組みを持つことが、安定した暮らしの鍵になります。
安心して老後を迎えるために意識したいポイントは次の3つです。
- お金の不安を減らす工夫をする
生活費の見直しや固定費の削減を行い、将来の支出をコントロールしましょう。
定期的に家計を振り返ることで、無理のない資金計画が立てられます。 - 人との関わりを保つ
家族や友人、地域のコミュニティとの関係を大切にすることで、孤立を防げます。
小さな交流が、老後のメンタル面を支える大きな力になります。 - 信頼できる支援サービスを持つ
身元保証・生活支援・死後事務を専門に行うサービスを利用すれば、
「自分に何かあっても大丈夫」という安心感が生まれます。
老後のトラブルを完全にゼロにすることはできませんが、備えがあれば慌てることはありません。
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これからの人生を穏やかに過ごすためには、早めの備えが大切です。
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監修
- 一般社団法人 終活協議会 理事
-
1969年生まれ、大阪出身。
2012年にテレビで放送された特集番組を見て、興味本位で終活をスタート。終活に必要な知識やお役立ち情報を終活専門ブログで発信するが、全国から寄せられる相談の対応に個人での限界を感じ、自分以外にも終活の専門家（終活スペシャリスト）を増やすことを決意。現在は、終活ガイドという資格を通じて、終活スペシャリストを育成すると同時に、終活ガイドの皆さんが活動する基盤づくりを全国展開中。著書に「終活スペシャリストになろう」がある。
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